Выпадающее меню Выпадающее меню

 

Главная

 

Сайт "Банкинг и кредиты" это: информация о потребительском банкинге, в том числе онлайн-банкинге, кредитах, ипотеке. Как правильно оформить кредит, как для бизнеса, так и для населения - обо всем этом и более того Вы сможете узнать здесь.

 

Основы банковского дела: как и с чего начать

Банковское дело является частью вашей повседневной жизни, и ваш банковский счет, вероятно, участвует каждый раз, когда вы платите с пластиком или отправить деньги друзьям. Банки и кредитные союзы также играют важную роль в важных событиях в жизни (например, покупка дома или финансирование других целей). Знание того, как работают ваши счета, поможет Вам воспользоваться этими услугами, избегая дорогостоящих ошибок.

 

Что Вы Можете Сделать

Банковские услуги включают в себя все, от сберегательных счетов до кредитов (и многое другое). 

Некоторые из наиболее полезных функций описаны ниже. Вы можете идти по жизни, не используя банки или кредитные союзы, но вы, скорее всего, сэкономите время и деньги, если будете использовать бесплатные или недорогие банковские услуги. 

Решите, какие банковские услуги наиболее важны для вас, и готовы ли вы платить за эти услуги. 

Хранить деньги: банки предлагают безопасное место для хранения средств. Вместо того, чтобы хранить наличные деньги под матрасом или носить их с собой, вы можете хранить деньги в банке и получать их, когда вам это нужно. Вы можете никогда (или редко) не касаться наличных денег — вы можете совершать большинство платежей в электронном виде. Средства в банках, застрахованных FDIC, защищены правительством США (кредитные союзы так же безопасны), поэтому ваши застрахованные средства не испарятся, если банк потерпит неудачу. 

Делайте платежи и переводите деньги: ваши деньги должны быть простыми в использовании. Расчетные счета позволяют выписывать чеки против ваших денег в банке, и существует несколько способов осуществления электронных платежей: 

Оплата с помощью дебетовой карты в розничных магазинах и интернет-магазинах.

 

Оплачивайте счета онлайн, если ваш банк предлагает эту функцию (большинство из них — обычно бесплатно), и ваш банк отправляет деньги поставщикам услуг, коммунальным предприятиям и другим.

Предоставить информацию об учетной записи в billers так, что они тянут средства со своего счета.

Используйте приложения и онлайн-сервисы, чтобы отправлять деньги друзьям и компаниям, у которых вы покупаете. Ваш банк не обязательно предоставляет эти услуги,но они используют ваш банковский счет для финансирования.

Переводите деньги кому-то (или себе) для важных транзакций.

Когда личные чеки и электронные платежи не являются вариантом, Вы также можете оплатить с помощью кассовых чеков и денежных переводов. 

Зарабатывайте проценты: некоторые банковские счета помогают вам увеличить ваши деньги, выплачивая проценты. В течение длительных периодов времени компаундирование увеличивает ваш первоначальный депозит в большую сумму денег. Тем не менее, банки являются безопасными местами для хранения денег, поэтому они не должны платить высокие ставки, которые вы потенциально можете заработать на других инвестициях. Банки и кредитные союзы лучше всего подходят для вашего чрезвычайного фонда и денег, которые вы планируете потратить в течение нескольких лет. 

Заемные деньги: банки занимаются кредитованием. Они предоставляют авто и ипотечные кредиты, кредитные карты и кредитные линии для начала бизнеса. Традиционно это делали все банки (брали депозиты у клиентов и использовали их для финансирования кредитов), но банки получали доход из других источников, и конкуренция развивалась. Теперь у вас есть дополнительные возможности для заимствования, в том числе небанковские кредиторы или одноранговые кредиты.

 

Где открыть счет

Термин "банк" часто используется в общем смысле. На самом деле, существует несколько различных типов банков, и выбранный Вами банк повлияет на Ваш опыт. 

Кредитные союзы и местные банки часто являются отличным выбором для вашего первого счета. Онлайн банки позволяют зарабатывать немного больше, без дополнительных затрат, но преимущества больших, если у вас много денег в банке. Если у вас все еще есть неудовлетворенные потребности или вы хотите один стоп-шоппинг, большой банк может помочь. 

Крупные банки могут быть первое, что вы думаете, так как они рекламируют агрессивно, и они имеют многочисленные филиалы. Эти банки носят общеизвестные названия и предлагают полный спектр продуктов и услуг. Они имеют глобальный охват, множество банкоматов и обслуживание клиентов, как правило, доступны в течение дня и вечером. Тем не менее, вы можете быть только одним из миллионов клиентов, и работа с крупными банками может быть неприятной. Это можно банк бесплатно с большим банком, но вы, как правило, должны претендовать на плату отказы, чтобы насладиться бесплатной проверки. 

Региональные и местные банки, как правило, сосредоточены на небольших географических областях. Они могут обслуживать клиентов в нескольких Штатах или только в одном или двух городах. 

Неудивительно, что они больше вовлечены в жизнь сообществ и помогают частным лицам и предприятиям работать на местном уровне — они могут быть важной частью местной экономики. Поскольку они имеют более личный подход, эти банки с большей вероятностью, чем крупные банки, предлагают бесплатные текущие счета и одобряют кредиты, и они обычно предлагают одни и те же продукты и услуги (хотя иногда услуги могут быть ограничены). 

Кредитные союзы очень похожи на региональные и общественные банки. Но у них другое название, потому что структура собственности другая: это некоммерческие организации, которые принадлежат клиентам (в отличие от банков, принадлежащих инвесторам). Другими словами, вы становитесь частичным владельцем, когда вы открываете счет и вносите деньги. Особенно с небольшими кредитными союзами, у вас может быть более легкое время, чтобы получить одобрение на кредит-сотрудник может фактически рассмотреть вашу заявку и быть готовым посмотреть прошлые предметы, которые будут нарушителями сделок для большого банка. Тем не менее, всегда нужны достаточные кредитные баллы и доход. 

Интернет-банки работают полностью онлайн, поэтому они лучше всего подходят для технически подкованных потребителей. Интернет-банкинг часто бесплатный, и эти банки, как правило, платят более высокие процентные ставки по сберегательным (и даже чековым) счетам, чем обычные банки. Тем не менее, возможно, стоит держать счет открытым в банке или кредитном союзе с физическими местоположениями поблизости. Эти филиалы позволяют быстро вносить депозиты и снимать средства, а также предлагают дополнительные услуги.

 

Тип счета

Сберегательные счета-это самый простой Тип банковского счета: вы вкладываете деньги, банк платит немного процентов, и вы можете снимать наличные деньги или переводить средства на другой счет по мере необходимости. Тем не менее, сберегательные счета не полезны для повседневных расходов из-за ограничений на то, как часто Вы можете делать определенные типы снятия средств. К счастью, текущие счета удовлетворяют эту потребность. 

Текущие счета позволяют легко тратить деньги. Для этого вы можете: 

Запись проверок

Проведите пальцем по дебетовой карте

Вводишь номер карты онлайн

Настройка оплаты счетов онлайн

Авторизация биллеров, чтобы взять то, что вы обязаны с вашего расчетного счета

Эти счета обычно не платят проценты, но вам, вероятно, не нужно держать большой баланс в проверке в любом случае. Тем не менее, некоторые высокодоходные и вознаграждающие текущие счета платят больше, чем базовый Сберегательный счет. Использование расчетного счета довольно просто: большинство людей имеют свою заработную плату, депонированную в проверке, и используют деньги для оплаты расходов или перевода денег на другие счета. 

Счета денежного рынка представляют собой смесь сберегательных и расчетных счетов. Они платят проценты-часто больше, чем сберегательные счета, — но легко потратить свои деньги с помощью дебетовой карты или путем написания чеков. Единственная загвоздка в том, что банки ограничивают количество платежей, которые вы можете сделать со счета (три в месяц-общий лимит). Это хорошие счета для экстренной экономии или нечастых расходов. 

Депозитные сертификаты (CDs) являются еще одним вариантом для получения большего интереса, чем ваш Сберегательный счет. Также известный как срочные депозиты, компакт-диски требуют, чтобы вы обязались оставить свои средства нетронутыми в течение определенного периода времени. В обмен банк платит вам больше-но вам придется заплатить штраф, если вы обналичите рано. Сроки варьируются от шести месяцев до пяти лет, и более длительные сроки обычно платят больше.

 

Как открыть счет

Открытие банковского счета является вопрос предоставления информации и внесения депозита. Вы можете завершить процесс полностью онлайн, но некоторые банки требуют от вас заполнить формы. Вы можете даже предпочесть посетить отделение банка лично, но это, вероятно, не обязательно (или удобно). 

Выбрать банк, который будет соответствовать вашим потребностям по низкой цене (об этом ниже). После того, как вы решили, где банк, пришло время, чтобы заполнить заявку.

Предоставить информацию о себе, в том числе: 

Личные данные, такие как ваше имя, Дата рождения, номер социального страхования или аналогичные

Удостоверение личности, например, водительские права, паспорт или другое удостоверение личности государственного образца (если вы открываете счет в интернете, Вам необходимо указать идентификационный номер)

Адресная информация (если вы используете почтовый ящик или аналогичный почтовый адрес, вам все равно нужно будет указать свой физический адрес)

Банки обязаны запрашивать вышеуказанную информацию. Они могут запросить дополнительные сведения, такие как ваш доход, ситуация с занятостью и многое другое. Если вы предпочитаете не предоставлять эту информацию, вам не нужно, но вам может потребоваться найти другой банк. Основное исключение - когда вы подаете заявку на кредит: почти каждый будет спрашивать о вашем доходе, прежде чем одобрить кредит. Если они не смотрят на ваш кредит или доход, вы, вероятно, получаете очень дорогой кредит. 

Пополните свой счет начальным депозитом. Вы можете принести наличные деньги, если вы открываете счет лично, или написать чек на свой новый счет. Вы также можете связать существующие банковские счета на Ваш новый счет и перевести деньги в электронном виде. Для будущих дополнений, вы можете настроить прямой депозит с вашим работодателем, и большинство банков позволяют депонировать чеки, сделав снимок с вашего мобильного устройства.

 

Войти в долгосрочные отношения

Это проблема, чтобы переключить банковские счета, так что выбирайте тщательно. С правильными счетами вы вряд ли заметите свой банк (что хорошо). С неправильными учетными записями вы будете испытывать постоянное разочарование и тратить больше, чем вам нужно.
Получить хорошие ставки, то есть высокие ставки на ваши сбережения и низкие ставки по кредитам. Вам не обязательно нужен абсолютный лучший курс в стране, но ставки становятся более важными, поскольку суммы в долларах становятся больше. При заимствовании токсичные ставки также могут быть проблемой: если Вы платите 20% по кредитной карте, проблемы неизбежны.
Минимизация комиссий: ежемесячная плата за обслуживание и низкие балансовые сборы могут стоить сотни долларов каждый год — и другие банки могут предлагать те же услуги бесплатно. Особенно, если вы соскабливаете, внимательно посмотрите на график сборов, прежде чем открывать счет.
Найдите подходящую форму: подумайте о том, как вы хотите взаимодействовать с вашим банком. Вы счастливы делать все самостоятельно в интернете? Если это так, онлайн-банки (или недорогие программы в физических и минометных банках) являются хорошим вариантом. Нужно регулярно посещать филиал? Найдите банк, который удобен и работает по вашему расписанию (некоторые банки открыты по выходным и вечерам).
Выберите Функции, которые вы хотите. Любой банк или кредитный Союз может предоставить сберегательные счета, базовую проверку и дебетовую карту. Какие дополнительные функции Вы цените? Некоторые примеры включают:
Если вы хотите возможность перевода средств между несколькими банковскими счетами (бесплатно), узнайте о правилах банковского перевода ACH. Некоторые банки предлагают услугу бесплатно, но они ограничивают количество счетов вы можете по ссылке.
Если вы получаете чеки и ненавидите ходить в банк, убедитесь, что мобильные депозиты (или депозиты в банкоматах) доступны.
Если вы часто используете банкомат для снятия средств, проверьте сеть банкоматов или получите учетную запись, которая возмещает плату за банкомат. 

 

Банковские Подводные Камни
Вы будете удовлетворенным клиентом, если избежите серьезных проблем. Опять же, вам не нужно получать лучшую в мире скорость Сберегательного счета (потому что это будет постоянно меняться) — вам просто нужен хороший банковский счет.
Комиссии, комиссии, комиссии: банки известны тем, что снимают деньги с вашего счета. Есть ежемесячные платежи за обслуживание, низкие балансовые сборы, сборы за бездействие, сборы за подпрыгивающие чеки и многое другое. Выберите банк, который держит расходы низкими, и отслеживать свой счет, так что вы избежать сборов, которые являются результатом вашей деятельности. Настройте оповещения для Вашей учетной записи и используйте правильный Тип защиты овердрафта, если вам это нужно.
Наличие средств: одним из самых трудных уроков, которые необходимо усвоить, является концепция имеющихся средств. Когда вы делаете депозиты на свой счет, вы можете предположить, что вы можете потратить эти деньги. К сожалению, у банков есть правила о том, как долго они могут удерживать ваши депозиты, и вам, возможно, придется подождать неделю или около того, чтобы использовать ваши деньги. Изучите правила своего банка и часто проверяйте свой "доступный баланс".
Мошенничество и ошибки: ошибки случаются, и обычно они не в вашу пользу. Если кто-то украдет деньги с вашего счета или деньги будут удалены по ошибке, немедленно свяжитесь с вашим банком. Федеральный закон защищает вас от несанкционированного использования, но вы должны действовать быстро, чтобы получить полную защиту. Если вы будете ждать слишком долго, вы будете нести ответственность за потерю-поэтому следите за активностью в своих учетных записях. Вы можете обнаружить ошибки (и узнать много нового о своих расходах), если вы ежемесячно балансируете свою чековую книжку.
Заимствования слишком много: банки стремятся одолжить деньги, если они думают, что вы будете погашать. Они не связаны с вашей способностью достигнуть ваши долгосрочные цели или How much вы тратите на интересе. Не занимай только потому, что можешь. Занимайте для вещей, которые действительно улучшат ваши Финансы и вашу жизнь — делайте это с умом. Используйте правильный кредит для работы, избегайте задолженности по кредитным картам и выплаты жалованья кредиты, и никогда не занимать “максимальная” сумма доступна.

 

Далее: Основы

 

 

 

 

 

 

Оглавление

 

ОСНОВЫ

 

Cберегательный счет

 

Текущие счета

 

Интернет-банкинг и оплата счетов

 

Получение лучших кредитных ставок

 

Малый бизнес

 

Ипотека и ипотечные кредиты

 

Кредитный союз

 

Банковская охрана и безопасность

 

Управление кредитом и задолженностью

 

 

  Яндекс.Метрика

  Рейтинг@Mail.ru

 

 

 

 

© Банкинг и кредиты