Выпадающее меню Выпадающее меню

 

Главная - Получение лучших кредитных ставок - Что такое кредитная линия?

 

Что такое кредитная линия

Кредитная линия-это пул денег, доступных для заимствования. Также известный как кредитная линия, эти кредиты имеют максимальный лимит, и заемщики имеют возможность заимствовать любую сумму до этого предела (или не использовать какие-либо деньги вообще).
Кредитные линии используются физическими лицами, предприятиями, правительствами и другими организациями. Всякий раз, когда важна гибкость-способность быстро заимствовать неизвестную или непредсказуемую сумму денег-этот тип кредита может быть полезен.

Как работают кредитные линии?
Кредитная линия является одним из видов кредита, но он отличается от основных дома и авто кредиты. Если вы знакомы с кредитными картами, вы уже понимаете основные особенности большинства кредитных линий.
Займите когда удобно: как только одобренный, вы можете вообще одолжить когда вам, и вам не нужно принять деньги немедленно после утверждения.
Занимайте столько, сколько вам нужно: кредитные линии имеют максимальный лимит заимствования. До тех пор, пока вы не заимствовали максимум, вы можете продолжать получать деньги — вам не нужно брать максимальную утвержденную сумму единовременно. Предполагая, что ваша кредитная линия остается открытой, вы можете заимствовать небольшую сумму сегодня и заимствовать больше в следующем месяце, если это необходимо.
Периоды заимствования и погашения: с большинством кредитных линий Вам необходимо произвести минимальные платежи после начала заимствования. Но вы все равно можете заимствовать и погашать неоднократно, пока вы находитесь в “периоде розыгрыша” (который может длиться десять лет или около того). В конце концов, некоторые кредитные линии (например, Home equity lines) требуют от вас прекратить заимствования и погасить долг стандартными амортизирующими платежами, которые устраняют долг в течение нескольких лет. Кредитные карты не имеют периодов розыгрыша и погашения-вы можете занимать и погашать непрерывно.
 

Примеры кредитных линий
Существует несколько различных типов кредитных линий.
Кредитные карты, вероятно, наиболее распространенным примером. Вы начинаете с нулевого баланса и проводите с картой только тогда, когда вам нужно. Вы платите проценты на сумму, которую вы заимствуете, и вы всегда можете погасить кредит и начать заимствовать снова в течение того же месяца.
Главная акций кредитные линии (HELOCs) позволяют домовладельцам получить наличные деньги, используя акции в своих домах. Кредиторы обычно ограничивают сумму, которую вы можете занять до 80 процентов (или меньше) от стоимости вашего дома.
Кредитные линии предоставляют оборотный капитал малому бизнесу. Поскольку потребности бизнеса постоянно меняются, нецелесообразно подавать заявку на новый кредит с каждой сменой сезона или новым клиентом. Кредитная линия делает заимствования гибкими для бизнеса.
Существуют и другие виды кредитных линий. Каждый раз, когда заемщикам нужен гибкий способ доступа к наличным деньгам, банки готовы принять вызов.

Сравнение и контрастность
Сравните кредитную линию со стандартным кредитом, таким как автокредит или ипотечный кредит. С этими кредитами вы занимаете только один раз-когда кредит одобрен-и вы получаете все деньги, которые позволяет ваш кредит. Нет возможности вернуться за дополнительными деньгами (вам придется подать заявку на новый кредит, оплатить расходы на закрытие и дождаться одобрения).
Стандартные кредиты обычно поставляются с фиксированным ежемесячным платежом, который уменьшает ваш баланс с течением времени. Это легко, когда вы точно знаете, сколько будет кредит, сколько процентов взимается, и когда кредит должен быть погашен. Но кредитные линии допускают повторное заимствование и погашение, поэтому платежи уровня также не работают (до тех пор, пока вы не введете период погашения).

Использование кредитной линии
Кредитные линии привлекательны тем, что они гибкие. Вам не нужно подавать заявку на новый кредит каждый раз, когда вам нужны деньги. Если вы планируете заимствовать несколько раз в течение года, кредитная линия может быть самым простым вариантом. Эти кредиты лучше всего подходят для управления денежными потоками, когда расходы непредсказуемы. Они даже могут быть прикреплены к расчетным счетам, чтобы предотвратить овердрафт.
Как потратить: вы часто получаете чековую книжку или платежную карту, которая использует ваш пул доступных средств.
Управление процентными расходами: процентные платежи начинают начисляться, как только вы начали заимствовать. Это хорошая новость, если Вы не используете свою кредитную линию (или если Вы быстро погасите свой долг). Это еще одно преимущество перед стандартными кредитами: вы можете погасить свой долг сегодня и снова заимствовать через несколько месяцев, если это необходимо.
Используйте с умом: кредитные линии лучше всего использовать в качестве защитной сетки, чтобы избежать проблем с денежными потоками-они не лучший инструмент для повседневного использования или для долгосрочного заимствования. Возможно, вам придется платить комиссию каждый раз, когда вы рисуете на своей кредитной линии, и вы можете обнаружить, что процентные ставки выше, чем вы платите за менее гибкие кредиты (например, стандартный ипотечный кредит или автокредиты с фиксированными ежемесячными платежами).

Как получить кредитную линию
Чтобы получить кредитную линию, вам нужно подать заявку, так же, как вы подаете заявку на любой другой кредит. Кредиторы будут решать, следует ли одобрить вашу заявку (а также сколько предложить) на основе обычных критериев кредитования:
Ваша история заимствований (для большинства потребителей используются ваши кредитные баллы)
Свой доход доступен для погашения кредита
Любые активы, которые вы закладываете в качестве залога
Залог-это актив, который вы используете для обеспечения кредита. Если Вы не в состоянии погасить кредит в соответствии с условиями вашего кредитора, кредитор может взять этот актив, продать его, и использовать выручку от продаж, чтобы получить свои деньги обратно. Это не редкость, чтобы использовать свой дом в качестве залога за дом акций кредитной линии.
Заимствование против дома позволяет получить одобрение на крупные кредитные линии по привлекательным процентным ставкам. Тем не менее, существует значительный риск: вы можете потерять свой дом в обращении взыскания, если Вы не можете сделать платежи.
Владельцы бизнеса могут обнаружить, что кредиторы требуют залога, особенно личные активы, такие как дом, в котором вы живете, чтобы получить бизнес — линии кредита. Лучше использовать бизнес-активы, такие как имущество, оборудование или транспортные средства, но многие предприятия не имеют таких активов. Узнайте больше о создании и избежании личных гарантий.
Вы можете использовать наличные деньги в качестве залога вместо залога физических активов, таких как дом или ваш автомобиль. Деньги на сберегательных счетах и депозитных сертификатах (CD) могут обеспечить кредит, если вы занимаете в том же банке, в котором хранятся ваши сбережения. Вы будете продолжать зарабатывать проценты на этих счетах и, что более важно, не ставить свой дом на линию. Это особенно полезно, если у вас будет нулевой баланс кредита в течение длительных периодов времени, поэтому он лучше всего подходит для нечастого заимствования. Если Вы платите проценты по кредитной линии, вы, вероятно, платите больше, чем заработаете на сбережениях.
Также можно получить необеспеченные кредитные линии (кредит является необеспеченным, когда вы не используете залог). Тем не менее, это сложнее получить одобрение, и вы будете занимать по более высоким процентным ставкам, потому что банк берет на себя больше риска, когда вы получаете необеспеченный кредит. Опять же, кредитные карты-классический пример: они часто имеют высокие ставки, но вам не нужен залог.

Сюрпризы От Вашего Кредитора
К сожалению, вы не можете всегда зависеть от Вашей кредитной линии, когда вам это нужно. Банки, как правило, оставляют за собой право отменить вашу кредитную линию или снизить лимит заимствования в любое время (и это, вероятно, не произойдет, когда это удобно для вас). В результате, кредитные линии проблематичны: вы хотите, чтобы они были там "на всякий случай", но вы должны быть готовы к тому, что ваш банк отключится в неподходящее время.
Для большей безопасности, лучше всего держать чрезвычайные резервы доступны (наличные деньги на банковском счете всегда удобно в чрезвычайной ситуации). Ваша кредитная линия может помочь вам избежать хрустов денежного потока или задолженности по кредитной карте, но вам нужно изменить курс, если ваш кредитор решит внести изменения.
Еще одна проблема с кредитными линиями заключается в том, что они обычно имеют переменную процентную ставку. Вы можете подумать, что можно использовать кредитную линию, но проценты, которые Вы платите по долгу, могут измениться в будущем. Если ставки растут быстро, вы можете увидеть внезапное увеличение процентных расходов, что делает ваше запланированное использование средств менее привлекательным.

 

Далее: Как продать автомобиль, на который Вы должны деньги

 

 

 

 

Оглавление

 

ОСНОВЫ

 

Cберегательный счет

 

Текущие счета

 

Интернет-банкинг и оплата счетов

 

Получение лучших кредитных ставок

 

Малый бизнес

 

Ипотека и ипотечные кредиты

 

Кредитный союз

 

Банковская охрана и безопасность

 

Управление кредитом и задолженностью

 
 

 

 

 

 

 

  Яндекс.Метрика

  Рейтинг@Mail.ru

 

 

 

 

© Банкинг и кредиты