Выпадающее меню Выпадающее меню

 

Главная - Ипотека и ипотечные кредиты - Вторая ипотека: как работает, преимущества и недостатки
 

Вторая ипотека: как работает, преимущества и недостатки

Второй ипотечный кредит-это кредит, который позволяет заимствовать от стоимости вашего дома. Ваш дом-это актив, и со временем этот актив может приобрести ценность. Вторая ипотека, также известная как home equity lines of credit (HELOCs)—это способ использовать этот актив для других проектов и целей-без его продажи.

Что такое вторая ипотека?
Второй ипотечный кредит-это кредит, который использует ваш дом в качестве залога, подобный кредит можно использовать для покупки вашего дома. Кредит известен как” второй " ипотечный кредит, потому что ваш кредит на покупку, как правило, является первым кредитом, который обеспечивается залогом на вашем доме.
Вторую ипотеку использовать справедливость в вашем доме, какова рыночная стоимость вашего дома по отношению к балансу кредита. Собственный капитал может увеличиваться или уменьшаться, но в идеале, он только растет с течением времени. Капитал может меняться различными способами:
Когда вы делаете ежемесячные платежи по кредиту, вы уменьшаете свой кредитный баланс, что увеличивает ваш капитал.
Если ваш дом получает значение из-за сильного рынка недвижимости—или улучшения вы делаете для дома-ваш капитал увеличивается.
Вы теряете справедливости, когда ваш дом теряет ценность или вы занимаете против вашего дома.
 

Второй ипотеки может прийти в нескольких различных формах.
Единовременная сумма: стандартная вторая ипотека-это одноразовый кредит, который предоставляет единовременную сумму денег, которую вы можете использовать для чего угодно. С этим типом кредита вы будете погашать кредит постепенно с течением времени, часто с фиксированными ежемесячными платежами. При каждом платеже Вы оплачиваете часть процентных расходов и часть остатка по кредиту (этот процесс называется амортизацией).
Кредитная линия: также можно заимствовать, используя кредитную линию или пул денег, которые вы можете извлечь из. С этим типом кредита вы никогда не должны брать деньги, но у вас есть возможность сделать это, если хотите. Ваш кредитор устанавливает максимальный лимит заимствования, и вы можете продолжать заимствовать (несколько раз), пока не достигнете этого максимального предела. Как и с кредитной картой, вы можете погашать и занимать снова и снова.
Выбор ставки: в зависимости от типа кредита вы используете и Ваши предпочтения, ваш кредит может прийти с фиксированной процентной ставкой, что позволяет планировать свои платежи на несколько лет вперед. Кредиты с переменной ставкой также доступны и являются нормой для кредитных линий.

Преимущества второй ипотеки
Сумма кредита: вторая ипотека позволит вам занять значительные суммы. Поскольку кредит обеспечен вашим домом (который обычно стоит много денег), у вас есть доступ к большему, чем вы могли бы получить, не используя свой дом в качестве залога. Сколько ты можешь одолжить? Это зависит от вашего кредитора, но вы можете ожидать, чтобы взять до 80% от стоимости дома. Этот максимум будет учитывать все ваши ипотечные кредиты, включая первую и вторую ипотеку.
Процентные ставки: вторая ипотека часто имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды задолженности. Опять же, обеспечение кредита с вашим домом помогает вам, потому что это снижает риск для вашего кредитора. В отличие от необеспеченных личных займов, таких как кредитные карты, второй ипотечные процентные ставки, как правило, в одной цифры.
Налоговые льготы (особенно до 2018 года): в некоторых случаях вы получите вычет за проценты, выплаченные по второй ипотеке. Есть множество технических нюансов, о которых нужно знать, поэтому спросите своего налогового составителя, прежде чем начать принимать вычеты. Для получения дополнительной информации, узнать о вычет ипотечных процентов. Для налоговых лет после 2017 года Закон о сокращении налогов и рабочих мест устраняет вычет, если Вы не используете деньги для "существенного улучшения" дома.

Недостатки второй ипотеки
Льготы всегда приходят с компромиссами. Затраты и риски означают, что эти кредиты следует использовать с умом.
Риск потери права выкупа: одна из самых больших проблем со второй ипотеки является то, что вы должны поставить свой дом на линии. Если вы прекратите делать платежи, ваш кредитор сможет взять ваш дом через выкупа, который может вызвать серьезные проблемы для вас и вашей семьи. По этой причине редко имеет смысл использовать вторую ипотеку для расходов “текущего потребления”. Для развлечений и регулярных расходов на проживание это просто не устойчиво или стоит риска использовать ипотечный кредит.
Стоимость: вторая ипотека, как и ваш кредит на покупку, может быть дорогой. Вам нужно будет заплатить многочисленные расходы за такие вещи, как кредитные чеки, оценки, сборы за происхождение и многое другое. Закрытие расходы могут легко добавить до тысячи долларов. Даже если вам обещают кредит” без стоимости закрытия", вы все равно платите - вы просто не видите эти расходы прозрачно.
Процентные расходы: в любое время вы занимаете, Вы платите проценты. Вторые ставки по ипотечным кредитам, как правило, ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, но они часто немного выше, чем ставка вашего первого кредита. Вторые ипотечные кредиторы принимают больше риска, чем кредитор, который сделал свой первый кредит. Если вы прекратите делать платежи, второй ипотечный кредитор не будет получать деньги, пока и пока основной кредитор не получит все свои деньги обратно. Поскольку эти кредиты настолько велики, общие процентные расходы могут быть значительными.

Общее использование второй ипотеки
Выберите мудро, как вы используете средства от вашего кредита. Лучше всего положить эти деньги на то, что улучшит ваш собственный капитал (или стоимость вашего дома) в будущем. Вам нужно погасить эти кредиты, они рискованные, и они стоят много денег.
Главная улучшения являются общим выбором, потому что предположение, что вы будете погашать кредит, когда вы продаете свой дом с более высокой ценой продажи.
Избежать частного ипотечного страхования (PMI) можно с помощью комбинации кредитов. Например, стратегия 80/20 или” контрейлерный " кредит использует вторую ипотеку, чтобы сохранить соотношение кредита к стоимости выше 80 процентов по первому кредиту. Просто убедитесь, что это имеет смысл по сравнению с оплатой, а затем отменой PMI.
Консолидация задолженности: вы часто можете получить более низкую ставку со второй ипотеки, но вы можете переключаться с необеспеченных кредитов на кредит, который может стоить вам вашего дома.
Образование: вы можете настроить себя на более высокий доход. Но, как и в других ситуациях, вы создаете ситуацию, когда вы можете столкнуться с потерей права выкупа. Смотрите, если стандартные студенческие кредиты являются лучшим вариантом


Советы для получения второй ипотеки
Магазин вокруг и получить цитаты из по крайней мере трех различных источников. Обязательно включите в поиск следующее:
Местный банк или кредитный Союз
Ипотечный брокер или кредитор (спросите вашего агента по недвижимости для предложений)
Онлайн кредитор
Будьте готовы к процессу, получая деньги в нужных местах и получить ваши документы готовы. Это сделает процесс намного проще и менее напряженным.
Остерегайтесь рискованных кредитных функций. Большинство кредитов не имеют этих проблем, но стоит следить за ними:
Воздушный шар платежи, которые вызовут проблемы вниз по дороге
Штрафы за предоплату, которые уничтожают преимущества досрочного погашения долга

 

Далее: Можете ли Вы передать ипотеку

 

 

 

 

Оглавление

 

ОСНОВЫ

 

Cберегательный счет

 

Текущие счета

 

Интернет-банкинг и оплата счетов

 

Получение лучших кредитных ставок

 

Малый бизнес

 

Ипотека и ипотечные кредиты

 

Кредитный союз

 

Банковская охрана и безопасность

 

Управление кредитом и задолженностью

 
 

 

 

 

 

 

  Яндекс.Метрика

  Рейтинг@Mail.ru

 

 

 

 

© Банкинг и кредиты